2026 新青安｜新青安3.0公布！新青安貸款條件？新青安利率？

時下年輕上班族、小資族一定懷抱著想擺脫無殼蝸牛身份的夢想！不過在這通貨膨脹的時代下，物價、房價居高不下，微薄的薪水光要負擔買房頭期款就已經困難重重！財政部為了減輕大家首次買房的壓力，推出「 青年安心成家購屋優惠貸款 」方案，除了提供低於市場的優惠利率，也提供多元利率選擇方案供購屋者選擇，讓青年購屋不再只是一場夢！

身為購屋市場的首購菜鳥，想要買房子卻不知道要怎麼申請新青安貸款？各家銀行的新青安方案看到眼花撩亂卻不知道從何下手？來和房感一起了解新青安貸款的內容吧！

💡編按：行政院在 7 月 16 日正式拍板「新青安3.0」方案，並即將在 2026 年 8 月 1 日上路，實施至 2029 年 7 月 31 日，想要了解更多關於新青安政策的讀者們趕快到內文了解吧！

💡一分鐘了解新青安貸款！

• 新青安貸款條件：想要申請青年首次購屋貸款，申貸人必須要同時具備以下條件：符合民法規定的成年年齡、借款人、配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅。
• 新青安3.0 條件：(1) 利息補貼逐年退場、(2) 婚育家庭貸款額度提高、(3) 新增排富限制、(4) 貸款年齡不得超過 50 歲，年齡＋貸款年限不超過 80 年。
• 新青安3.0何時公布：新青安貸款2.0即將在 2026 年 7 月 31 日到期，接下來將由新青安3.0接力，預計在 8 月 1 日正式上路。
• 首購跟新青安差異：首購的定義其實不是「第一次購買房子」！而是只要你和配偶及未成年子女在申請購屋貸款的時候名下沒有任何房子，就能符合新青安貸款資格喔！

新青安3.0方案拍板！

新青安2.0即將在 2026 年 7 月底結束，接下來將由新青安3.0接力！行政院在 7 月 16 日正式拍板「新青安3.0」方案，並從 2026 年 8 月 1 日實施至 2029 年 7 月 31 日，房感把新青安3.0規劃細節整理在下方給大家參考：

• 延續現行新青安規定
  寬限期維持 5 年、貸款成數最高 8 成
• 利息補貼逐年退場
  目前新青安貸款由政府與行庫合計補貼 2 碼，利率降至 1.775%。新青安3.0 規劃前 3 年維持 2 碼補貼，第 4 年起每年減少補貼半碼，直至房貸利率回到 2.275%，且既有的新青安貸款皆適用此退場機制。
• 年齡限制
  1. 年齡不得超過 50 歲
  2. 年齡＋貸款年限不超過 80 年
• 婚育家庭貸款額度提高
  如果是結婚兩年內的新婚家庭，申貸額度加碼至 1,200 萬；家中未成年子女家庭，貸款最高額度提高至 1,500 萬元。
• 新增排富限制
  1. 年所得限制：借款人「本人」年所得不能超過 200 萬元
  2.房屋總價限制：台北市總價上限為 3,500 萬元，新北市、新竹縣市為 2,500 萬元，其餘縣市上限為 2,000 萬元
  

條件	新青安2.0	新青安3.0
貸款年限	40 年
寬限期	5 年
貸款成數	最高 8 成
貸款額度上限	最高 1,000 萬	一般家庭最高 1,000 萬 新婚家庭最高 1,200 萬 育兒家庭最高 1,500 萬
利息補貼	銀行+政府 合計補貼 2 碼	前三年補貼 2 碼，後三年逐年減少半碼 所有青安方案皆適用
年齡限制	無限制	年齡不得超過 50 歲 年齡＋貸款年限不超過 80 年
房屋總價	無限制	台北市：3,500 萬 新北市、新竹縣市： 2,500 萬元 其餘縣市：2,000 萬元
排富條款	無限制	年所得 200 萬以上不適用

資料來源：經濟日報

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2026 新青安貸款

市面上常聽到的「青年首購」，其實包含了各家銀行自己推的房貸方案，以及政府所主導的政策「 青年安心成家購屋優惠貸款 」，又稱為「 青安貸款 」。

青安貸款是由財政部主導，透過和 8 家公股銀行的合作，由 8 家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，合作的 8 家公股銀行包含兆豐國際商業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行以及臺灣中小企業銀行（後面有幫大家整理各間新青安貸款銀行的各項資訊！）

自 2010 年上路以來，青安貸款一直是政府協助首購族的指標政策。不過，這個政策隨著房市變化，在過去十多年間歷經了三次重要變革：

• 青安 1.0（2010/12～2023/07）： 提供名下無自有住宅的購屋族基本貸款優惠，方案包含貸款額度 800 萬元、貸款年限 30 年、寬限期 3 年。
• 新青安 2.0（2023/08～2026/07）：為了減輕購屋負擔，政府推出新青安2.0，不僅提高貸款額度至 1,000 萬、貸款年限至 40 年、寬限期至 5 年，政府還提供提供利息補貼與利率優惠。
• 新青安 3.0（2026/08～2029/07）：為了將政策回歸真正首購與自住的年輕族群，新青安3.0 增設三大申請門檻（年齡、所得與房屋總價），並針對婚育族群加碼貸款額度與利息補貼。

💡「 首購 」其實不是「第一次購買房子」！而是只要你和配偶及未成年子女在申請購屋貸款的時候名下沒有任何房子，就還是符合青年首購的資格喔！

新青安貸款條件有哪些？

新青安貸款資格

想要申請新青安貸款，身為借款人的你必須要同時具備以下的條件：

• 符合民法規定的成年年齡（18 歲以上）
• 年齡不得超過 50 歲＆年齡＋貸款年限不超過 80 年（2026/8/1 正式實施）
• 年所得不得超過 200 萬（2026/8/1 正式實施）
• 借款人、配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅（只要申請貸款的時候你或你們夫妻和子女名下都沒有自有住宅，就算曾經擁有過自宅也都還是可以申請新青安貸款喔！）

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新青安條件

• 貸款標的：申請日前 6 個月內購買的住宅
• 貸款成數：最高核貸 8 成
• 貸款額度：最高 1,000 萬元；新婚家庭最高 1,200 萬元，育兒家庭最高 1,500 萬元（2026/8/1 正式實施）
• 貸款年限：最高 40 年
• 房貸寬限期：最長 5 年
• 房屋總價限制：台北市 3,500 萬、新北市及新竹縣市 2,500 萬元、其餘縣市 2,000 萬元
• 償還方式：採「 本息分期平均攤還 」或「 本金分期平均攤還 」方式。
• 計息方式：一段式機動利率（新青安3.0 刪除二段式機動利率、混合式固定利率）
• 貸款利率：以中華郵政股份有限公司 2 年期定期儲金（額度未達新臺幣 500 萬元）的機動利率為基準利率，自 113 年 3 月 27 日起為 1.72 %。

💡【房感小叮嚀】

• 政府與公股銀行合計補貼了 2 碼（0.5%）：包含財政部減收半碼（0.125%）以及內政部住宅基金補貼一碼半（0.375%）。
• 扣除新青安房貸補貼利率後，目前的貸款基準利率為 1.595%，這也是為什麼主流的「一段式機動利率」可以壓到超低的 1.775%。不過，如果借款人在這段期間內「 轉貸 」的話，就沒辦法適用房貸利息優惠囉！

2026 新青安利率！3 年期滿後逐年減少補貼！

新青安3.0 方案正式上路後，針對貸款計息方式取消二段式機動利率與混合式固定利率，僅保留最多人申請的「一段式機動利率」。此外，利息補貼也改為「3+3」機制，前 3 年享優惠利率 1.775%，滿 3 年後每年遞減半碼，逐年回復至基本貸款利率。筆者已經在下表已經幫你彙整好最新的新青安利率（詳細利率依政府公告為準）：

💡【房感小知識】新青安優惠利率（1.775%）如何計算？

1. 基準利率：1.72%
2. 銀行固定加碼：+0.555%
3. 未補貼前利率：2.275%（1.+2.）
4. 內政部住宅基金補貼：−0.375%（1.5 碼）
5. 公股銀行減收：−0.125%（0.5 碼）
6. 補貼合計： −0.5%（2 碼）
7. 最終優惠利率：1.775%（3.-6.）

• 機動利率是什麼？和固定利率的差別是？＞＞＞點這裡！
• 寬限期越長越好？＞＞＞點這裡！
• 房屋轉貸是什麼？＞＞＞點這裡！

新青安房貸防範措施！

為了防範投機客與人頭戶炒房，政府將部分新青安房貸措施落實為現行嚴格規定：(1)貸前徵審防範人頭戶、(2)貸後管理，稽查貸後轉租、(3)新青安房貸戶須簽署「自住切結書」確認為自住、(4)每人限貸一次、(5)以政府資料勾稽未符自住個案！房感把詳細規定整理如下，供想申請新青安的讀者們參考！

新青安審核項目	新青安審核內容
貸前徵審	撥貸前核實審查申貸者是否為「投資客」或「人頭戶」
貸後管理	(1)檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記，或設定次順位抵押權給第三人等謄本查核 (2)不動產購價回查暨貸後繳款查證機制 (3)檢視是否為本人繳款
新貸戶簽自住切結書	對新貸戶徵提自住切結書，如果違反規定會終止利息補貼，返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件
一生一次	每人限貸一次
以政府資料勾稽未符自住個案	新青安貸款擔保品門牌地址，與跨部會資料勾稽，追查是否有出租行為！

另外，財政部也針對新青安違規戶祭出違規措施，從貸款成數、年限、利率三管齊下，希望能夠確實協助無自有住宅者購屋成家！如果發現有違規戶，除了會追回補貼利息外，也會同步調整貸款條件，請大家不要以身試法！

新青安貸款還款試算

從上面的敘述我們可以知道新青安貸款的還款方式可以分為「 本息分期平均攤還 」以及「 本金分期平均攤還 」兩種，那這兩種還款方式的差別在哪裡？選擇哪一種比較划算呢？讓我們用實際的案例來試算看看！

本金攤還

每月要償還給銀行的本金都一樣，每月利息的部分則依貸款的餘額計算，所以隨著償還的本金愈來愈多，每月應繳的利息也會逐漸減少。

｜計算方式｜

• 每期應繳本金＝借款總額 / 總期數
• 每月應繳利息＝每期貸款餘額 Ｘ (年利率/ 12 )
• 當月需繳房貸＝每期應繳本金＋當月利息

本息攤還

將本息一起平均在貸款期間償還，所以每期償還的本金加本息會是一個固定值。不過每月支付本金與利息比例會不同，前期主要繳納較多利息，本金償還的部分則較少。

｜計算方式｜

• 每月需繳房貸 = 每期應繳本金 + 每月應繳利息 = 固定值

新青安貸款還款試算

我們分別使用本金分期平均攤還以及本息分期平均攤還方法，搭配新青安貸款提供的計息方式來進行試算：

從案例試算過程中，我們可以清楚看見新青安貸款在本金分期平均攤還法以及本息分期平均攤還法的差異：

• 「 本息分期平均攤還法 」最終的本息合計金額較高，不過優點是前期繳納的房貸金額皆是固定值（除非利率改變，房貸金額會跟著調整），借款者可以更方便地進行理財規劃。
• 「 本金分期平均攤還法 」則是在初期需要繳納較高的房貸金額，不過隨著本金償還的情形，每年要繳納的房貸總額也會逐年減少。

如果與新青安2.0 相比，雖然前 3 年月付金額完全一樣，但補貼退場後總負擔會明顯增加，顯示愈長期持有的房貸，累積差距會愈大。 其中，本金攤還法在舊制下，第 73 個月的月付（33,406元）比第 1 個月（35,625 元）還低，因為利率沒變、單純靠餘額遞減降低利息；但在新青安3.0新制下，第 73 個月起（36,948元）反而比第 1 個月更高，因為利率調升的效果大於餘額遞減的效果，這也凸顯出「補貼退場」對選擇本金攤還的首購族的實際房貸負擔影響。

還款方式	比較項目	舊制（新青安2.0）	新制（新青安3.0）
本息攤還	第 1 個月月付	29,112 元	29,112 元
	第 73 個月起月付	29,112 元	31,484 元
	40 年本息合計	約1,397萬元	約1,498萬元
本金攤還	第 1 個月月付	35,625 元	35,625 元
	第 73 個月起月付	33,406 元	36,948 元
	40 年本息合計	約 1,356 萬元	約 1,435 萬元

💡 延伸閱讀＞＞＞本息攤還是什麼？本金攤還怎麼算？本息攤還、本金攤還試算！房貸這樣還最划算！

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新青安貸款申請流程

步驟一：挑選與政府合作的 8 家公股銀行進行申貸

• 八家公股銀行：兆豐銀行、台灣銀行、台灣企銀、第一銀行、土地銀行、合作金庫、彰化銀行、華南銀行

步驟二：提交申貸資料

• 身分證、第二身分證明文件（如健保卡、駕照等）
• 印章
• 土地及建物登記謄本
• 個人財力證明（如薪資明細、扣繳憑單、存摺等）
• 若有保證人：需提供保證人的身分證、印章、個人收入證明
• 其他：視個案或銀行規範而定

步驟三：銀行鑑價

• 銀行針對貸款標的，包含房屋的地段、生活機能、房屋類型、屋齡、坪數等條件進行不動產鑑價，通常會參考成交價作為申貸金額的依據。

步驟四：銀行審核

• 銀行依據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件進行審核，評估是否核貸以及核可的房貸成數、金額。

步驟五：銀行對保

• 銀行審核房貸通過後，會與借款人約定簽約時間，由借款人前往銀行進行對保及開戶（日後撥款、繳款的帳戶）作業。

步驟六：銀行設定抵押權

• 簽約對保完成至銀行撥款前，需要設定抵押權（貸款金額的 1.2 倍），並投保火險、地震險，保費由借款人支付。

步驟七：通過房貸申請，銀行放貸

• 通過房貸申請程序後，銀行會與借款人、地政士、履保公司確認交屋日，逕行辦理撥款程序。

💡延伸閱讀＞＞＞

• 房屋貸款流程！房貸申辦教學？房貸申辦資料？房貸條件有哪些？
• 房貸種類｜指數型 固定型 階梯型 抵利型 理財型 壽險型 房貸差在哪？
• 銀行鑑價懶人包｜房屋鑑價是什麼？銀行鑑價流程？銀行鑑價與房市的關係？

新青安貸款配套措施

新青安貸款搭配機制

本來已經是內政部「自購住宅貸款利息補貼」的核定戶的借款人，如果住宅購置日期符合青年首購優惠貸款的方案內容，也可以搭配使用。簡單來說，如果你是同時符合「 自購住宅貸款利息補貼 」以及「 新青年安心成家房貸 」身份的購屋者，就可以一次申請兩筆房屋貸款喔！

💡什麼是自購住宅貸款利息補貼？
「 自購住宅貸款利息補貼 」是內政部為了協助中低收入戶以及在 2 年內有購屋、房貸壓力的購屋族，提供這些族群可以在每年的 7 至 8 月申請的一種貸款方案。

🔎更多自購住宅貸款利息補貼申請資訊＞＞＞請點我

青年安心成家協商機制

為了因應嚴重特殊傳染性肺炎疫情或經濟變動因素等影響，導致借款人的還款有困難時，就可以申請延長貸款年限及寬限期（寬限期最長不可以超過 5 年）！提出申請後，會由當初擇定的承辦銀行依借款人檢具的相關文件進行核定。

2026 新青安貸款銀行費用

新青安貸款 8 家公股銀行貸款專區

熟悉新青年安心成家貸款的貸款條件以及流程之後，由於新青安貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，差別就只落在銀行額外收取的手續費用，所以筆者幫大家彙整了八家公股銀行的新青安貸款手續費。

整體來說，手續費落在 3,300 元 ~ 8,000 左右，手續費最低的是台灣銀行以及中小企銀，手續費最高的則是依照貸款金額收費的華南銀行。

八大公股銀行 新青安貸款專區網站	青安貸款申辦手續費
兆豐國際商業銀行	5,000 元起
台灣銀行	5,000 元起
台灣企銀	3,300 元起
第一商業銀行	5,300 元起
台灣土地銀行	5,300～5,600 元
合作金庫商業銀行	5,300 元起
彰化商業銀行	5,300 元起 （依貸款收費標準計收）
華南商業銀行	撥貸金額 1.5 / 1,000 ＋ 300 元徵信費

資料來源：各銀行官網，筆者彙整（資料更新時間：2026/05/04）
註：上述資訊僅參考自各銀行官網，實際貸款費用請以各銀行諮詢結果為主

新青安划算嗎？新青安貸款與一般銀行房貸比較！

看完新青安貸款的申貸內容及貸款方案之後，大家是不是很疑惑新青安究竟有沒有相較其他一般購屋貸款還要划算？我們選擇了五家知名銀行的房貸方案來和新青安購屋貸款進行比較，讓我們一起透過案例試算來比一比：

目前「新青安3.0」貸款成數上限仍維持 8 成，一段式機動利率前 3 年為 1.775%，這個階段利率比一般銀行房貸方案優惠。但要注意的是，這個低利率只適用於前 3 年，第 4 年起會逐年遞減補貼，到了第 7 年補貼會完全退場，回復原始利率 2.275%。因此，新青安3.0的優勢會隨著時間拉長而縮小。

而且，現在很多一般房貸的貸款成數都有機會拿到 8 成，各大銀行也陸續推出自己的房貸方案，只要利率相較青安貸款來得低，搭配銀行優惠之後，長期來看可能比新青安房貸來得划算，尤其在新青安補貼退場後，兩者利率差距會明顯縮小。如果借款人本身工作收入不錯、個人信用記錄良好，首購利率甚至有機會爭取到較低的機動利率方案。

不過，如果自己的工作收入條件或信用記錄申請一般房貸無法獲得較好的申貸條件，仍建議可以將「新青安3.0」納入首選。但也要留意，新青安3.0新增申貸人須未滿50歲、個人年所得不得超過200萬元，以及依縣市分級的房屋總價上限等資格限制，並非人人都能申請，建議申請前務必先確認自己是否符合資格。

💡編按：越來越多首購族因為新青安貸款方案，想在最近買下人生第一間房，筆者在這邊提醒！某些房仲或建商會假借新青安，利用「用租金賺價差」等話術鼓吹消費者！買房乃人生大事且不動產的流動性低，在購買時要有自主判斷能力，以免讓自己陷入龐大的房貸壓力😭

新青安貸款成效

「 新青安貸款 」自從 2023 年 7 月上路以來，累積了不少民眾前往申請，核貸金額及核貸件數的表現都相當不錯，可見新青安政策初期確實引起民眾的買房慾望。

根據財政部統計，2024 年 4 月新青安單月撥貸竟高達 8,273 戶、金額達 635 億元，再創新高！不過隨著新青安政策的嚴審效應漸漸發酵，加上一波接著一波的打房管制，讓新青安貸款價性需求漸漸消退，2024 年 9 月新青安貸款受理戶數降至 6,000 戶以下，創 7 個月以來新低！到了 2025 年新青安受理、撥貸情形年減逾三成，顯示整體熱度持續降溫。

	新青安受理情形		新青安撥貸情形
	戶數	金額	戶數	金額
2026 / 5	4,371 戶	376.13 億	3,549 戶	283.69 億
2026 / 4	3,880 戶	324.38 億	4,055 戶	330.87 億
2026 / 3	4,775 戶	402.91 億	4,251 戶	345.88 億
2026 / 2	2,698 戶	213.53 億	2,677 戶	212.98 億
2026 / 1	4,123 戶	332.56 億	4,124 戶	329.43 億
2025 年	48,187 戶	3,642.45 億	48,755 戶	3,930.07 億
2024 年	71,741 戶	5,670.67 億	74,071 戶	5,724.7 億
2023 年	29,019 戶	2,201.78 億	25,671 戶	1,849.75 億
累計	530,377 戶	28,597.58 億	511,923 戶	27,454.60 億

資料來源：財政部國庫《 公股銀行辦理青年安心成家貸款統計資料 》
（ 更新時間：2026/07/01）

2026 農業版青年安心貸款

好消息！除了一般的新青安貸款以外，農業部也推出「農業金融機構辦理青年安居購屋優惠貸款」（簡稱：農安貸款），實施期間自 112 年 10 月 1 日起至 115 年 9 月 30 日止，與一般的青安貸款相同，將由政府補助利息 1 碼，並由農業金融機構（包括全國農業金庫及農漁會信用部）減收利息半碼，一段式利率最低為 1.775 %！

此外，農金署表示將另提供貸款額度最高 1,000 萬元、貸款年限最長 40 年及寬限期 5 年等優惠條件，以減輕青農購屋負擔。

💡點擊了解更多＞＞＞農業版青年安心貸款

青年首購常見問題

Q： 2026 青年安心成家購屋優惠貸款的申請時間？

A：新青安貸款3.0方案將自 2026 年 8 月 1 日起上路，為期三年到 2029 年 7 月 31 日止！

Q：誰可以申辦新青安貸款？

A：新青年貸款的貸款對象可以分為兩種：
(1)未婚者，本國借款人年滿 18 歲以上，且名下沒有自有住宅者。
(2)已婚者，本國借款人年滿 18 歲以上，且本人及其配偶、未成年子女名下沒有自有住宅者。

Q：一般房貸戶可以轉辦新青安貸款嗎？

根據財政部的規定，如果你是已經辦理一般房貸的首購客群，想要轉辦 新青安 房貸是可以的，不過你必須是在「撥款半年內」才可轉！除此之外，雖然轉貸可以享有青安貸款的各項貸款優惠條件，但在公股行庫加政府補貼利率的優惠轉貸戶是不能比照適用的，因此還是建議這類客群要先計算清楚轉貸是否划算再做決定喔！

Ｑ：我之前有買過房子，但已經出售且完成過戶，請問我還可以申請青年首購貸款嗎？

A：可以！

雖然按照字面上的意思來看，首購指的是第一次購買房子，但其實不完全正確！政府推出的青年安心成家貸款，只要本人、配偶或未成年子女，「申貸當下」名下沒有自有住宅，都符合首購的定義。所以就算曾經購買或是因為繼承、贈與等原因擁有一棟房子，只要「現在」本人、配偶或未成年子女名下都沒有登記的自宅，就都可以來申請青年首購貸款喔！

PS 如果是持有土地但沒有持有住宅者，一樣可以適用青年安心成家優惠貸款方案喔！

Q：房地取得日期要怎麼判定？

A：房地取得日期以「建物謄本上的登記日期」為準，只要所購買的自有住宅登記日期為在申請日前 6 個月起者，都可以適用青年安心成家方案。

舉例而言：借款人在 111 年 7 月 5 日申請貸款，那所購置的自有住宅建物謄本登記日期就必須在 111 年 1 月 5 日以後。

Q：新青安貸款的申請流程要去哪裡看？

A：符合 新青安 貸款資格條件的借款人，在選定與政府合作的八家公股銀行之後，就可以依照各家銀行的房貸申請程序進行貸款申辦囉。

Q：我只能跟政府合作的八家公股銀行申貸新青安貸款嗎？

A：沒錯，如果要依照政府的新青年安心成家方案辦理貸款，符合資格的借款人只能從八家合作的公股銀行進行申貸。

不過目前台北富邦銀行以及中國信託銀行都有推出青年購屋貸款的優惠方案，建議借款人可以多方比較、參閱看看喔！

💡延伸閱讀＞＞＞公股銀行是什麼？公股行庫有哪些？八大行庫買賣超怎麼看？

Q：我已經有申請新青安貸款了，可以中途調整貸款利率嗎？

A：不可以！

青安貸款提供三種貸款利率供借款人自由選擇，分別是一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，一旦選定之後就就不可以變更囉！

Q：申請新青安貸款時，如果可貸金額超過新臺幣 1,000 萬元，要怎麼適用？

A：政府一般身份提供的新青安貸款額度最高僅限 1,000 萬元！

如果欲借款金額超過 1,000 萬元，那在最高 1,000 萬元的額度之內，都可以繼續適用新青安貸款：而超過 1,000 萬元的部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

Q：一人一次購買兩屋的話，可以申請新青安貸款嗎？

A：可以，不過只有一屋可以適用！

【參考資料】

• 財政部國產署
• 內政部不動產資訊平台

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