2024 裝潢貸款｜裝潢貸款申請條件？房屋修繕貸款利率？裝潢貸款推薦！
根據內政部統計，2021 年全台房屋買賣移轉棟數約 34.8 萬棟，為近 8 年新高，可見擁有一個溫暖的家，還是許多人的夢想與目標。當我們買了一間房子，會想要透過裝潢將新家打造的更為溫馨、舒適。又或是陪伴我們長大的老房子裡，開始出現壁癌、漏水等問題，想要進行修補。然而想要裝潢或修繕，卻又是一筆不小的支出，這個時候，可以申請「 裝潢貸款 」來幫助我們完成這些需求喔。
編按：本文會詳細為大家說明「 裝潢貸款 」的重點資訊，也有幫大家彙整好各銀行 2024 最新裝潢貸款資訊，趕快跟著筆者一起深入了解吧！
裝潢貸款
「裝潢貸款」指的是利用貸款資金來進行房屋的裝潢、修繕。目前「內政部」有提供修繕住宅貸款，僅提供修繕目的為「生活」或「安全」考量所需者申請，如天花板整修、管線維修等，有需要的人可以向與政府合作的承辦銀行申辦；若是屬於因「美觀需求」的裝潢，如裝設系統櫃、浴室改裝等，就只能向銀行申請「一般裝潢貸款」。
裝潢貸款：政府
內政部為了提升民眾居住品質與安全，提供利率條件很好的修繕住宅貸款，目前有 229 間金融機構承作。因為要保障弱勢族群的修繕資金需求，所以申請條件限制比較多。修繕貸款資金用途屬於日常生活所需、安全考量等，如屋頂漏水、衛浴設備增設、壁癌等。我們一起來看內政部修繕住宅貸款的資格與流程吧！
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內政部修繕住宅貸款申請資格
申請修繕住宅貸款，不光是看申請人本身的資格條件，而也會看申請人的家庭成員。家庭成員則包含了「申請人」、「配偶」、「戶籍內直系親屬」、「配偶戶籍內直系親屬」、「申請人或其配偶孕有之胎兒」、「申請人父母均已死亡，且其戶籍內有需要照顧之未成年或身心障礙兄弟姊妹」等。
內政部修繕住宅貸款申請條件
- 申請人為中華民國國民，並且在國內設有戶籍
- 申請當下，申請人的戶籍地需在申請修繕之住宅地址
- 申請時所有家庭成員都沒有接受政府其他住宅補貼
- 申請人年齡符合下列規定之一：
（ 1 ）已成年
（ 2 ）未成年已結婚
（ 3 ）未成年，並且已於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家
- 所有家庭成員總共僅有 1 戶住宅，而且這個住宅的使用執照核發日期已經超過 10 年
- 住宅持有人為下列之一：
（ 1 ）申請人
（ 2 ）申請人的配偶
（ 3 ）申請人與配偶、同戶籍直系親屬、配偶戶籍內直系親屬共同持有
- 家庭成員所得與財產必須低於下列金額：
| 申請人戶籍地 | 家庭年所得 | 每人每月平均所得 | 每人動產限額 | 家庭不動產限額 |
| 臺北市 | 163 萬元 | 66,546 元 | 32 萬元 | 906 萬元 |
| 新北市 | 133 萬元 | 56,000 元 | 27 萬元 | 630 萬元 |
| 桃園市 | 131 萬元 | 55,920 元 | 24 萬元 | 580 萬元 |
| 臺中市 | 123 萬元 | 54,152 元 | 24 萬元 | 543 萬元 |
| 臺南市 | 101 萬元 | 49,805 元 | 24 萬元 | 537 萬元 |
| 高雄市 | 111 萬元 | 50,467 元 | 24 萬元 | 543 萬元 |
| 金門縣 連江縣 |
102 萬元 | 45,861 元 | 四口內 120 萬元/年 第五口起每口＋30 萬 |
420 萬元 |
| 其他縣市 | 102 萬元 | 49,805 元 | 24 萬元 | 537 萬元 |
資料來源：內政部不動產資訊平台，夢想銀號彙整
內政部修繕住宅貸款利率
| 種類 | 第一類 | 第二類 |
|
適用對象 |
1. 低收入戶或中低收入戶 2. 特殊境遇家庭 3. 申請人育有 3 位以上未成年子女 4. 申請人於安置教養機構或寄養家庭結束安置無法返家，且未滿 25 歲 5. 申請人年滿 65 歲以上 6. 受家庭暴力或性侵害之受害者及其子女 7. 身心障礙者 8. 感染人類免疫缺乏病毒者或罹患後天免疫缺乏症候群者（ AIDS ） 9. 原住民 10. 災民 11. 遊民 |
非第一類對象 |
|
額度 |
最高 80 萬元 | |
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年限 |
最長 15 年，含付息不還本之寬限期最長 3 年 | |
|
利率 |
非固定，目前為 1.062% | 非固定，目前為 1.637% |
資料來源：內政部不動產資訊平台，夢想銀號彙整
2023 修繕住宅貸款利息補貼
修繕住宅貸款利息補貼申請時間
- 申請時間： 2023 年 8 月 1 日 9:00 ～ 2023 年 8 月 31 日 17:00 （ 2023 年度已截止）
- 辦理戶數： 2,000 戶
- 辦理方式：評點制（ 評點基準表參考 ）
修繕住宅貸款利息補貼書面申請流程
- 備妥以下文件：
I. 申請書
II. 申請人及其配偶戶口名簿影本、全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本。
III. 符合前面所述第一類對象者，需檢附證明文件。
IV. 其他加分條件之證明文件，如申請人為單親家庭、新婚家庭、生育有未成年子女、列冊獨居老人、 25 歲以上、三代同堂，又或是有重大傷病、申請修繕的住宅有結構安全的疑慮等。
V. 修繕住宅之建物所有權狀影本
VI. 持有面積未滿 40 平方公尺（約 12 坪）之共有住宅者，需附上該住宅的建物所有權狀影本或房屋稅籍證明。
VII. 若要申請修繕的住宅為經政府公告拆遷之住宅，請附上政府公告拆遷之文件影本。
VIII. 家庭成員為外籍人士、大陸地區人民、香港或澳門居民者之證明文件
IX. 申請修繕之住宅若沒有衛浴設備，應簽具切結書，而且修繕項目包含增設衛浴設備。 - 將所有申請文件以掛號郵寄至申請人戶籍所在地的直轄市、縣（市）政府
- 若通過，直轄市、縣市政府將核發「修繕住宅貸款利息補貼證明」。
- 政府核發修繕住宅貸款利息補貼證明之日起 6 個月內，檢附修繕住宅貸款利息補貼證明，向承貸金融機構申辦貸款，並且一次完成撥款，不得分次撥貸。
- 撥款日起 6 個月內完成住宅修繕，並且將修繕前後的照片給申貸金融機構備查，但若有非歸責於核定戶事由之期間，不予計算。
修繕住宅貸款利息補貼線上申請流程
- 至申請網頁：修繕住宅貸款利息補貼-住宅補貼線上申請
- 填寫資料，並上傳以下文件：
I. 申請人及其配偶戶口名簿影本、全戶戶籍謄本或家庭成員國民身分證正反面影本。
II. 符合前面所述第一類對象者，需檢附證明文件。
III. 其他加分條件之證明文件，如申請人為單親家庭、新婚家庭、生育有未成年子女、列冊獨居老人、25 歲以上、三代同堂，又或是有重大傷病、申請修繕的住宅有結構安全的疑慮等。
IV. 修繕住宅之建物所有權狀影本
V. 持有面積未滿 40 平方公尺（約 12 坪）之共有住宅者，需附上該住宅的建物所有權狀影本或房屋稅籍證明。
VI. 若要申請修繕的住宅為經政府公告拆遷之住宅，請附上政府公告拆遷之文件影本。
VII. 家庭成員為外籍人士、大陸地區人民、香港或澳門居民者之證明文件
VIII. 申請修繕之住宅若沒有衛浴設備，應簽具切結書，而且修繕項目包含增設衛浴設備。 - 若通過，直轄市、縣市政府將核發「修繕住宅貸款利息補貼證明」。
- 政府核發修繕住宅貸款利息補貼證明之日起 6 個月內，檢附修繕住宅貸款利息補貼證明，向承貸金融機構申辦貸款，並且一次完成撥款，不得分次撥貸。
- 撥款日起 6 個月內完成住宅修繕，並且將修繕前後的照片給申貸金融機構備查，但若有非歸責於核定戶事由之期間，不予計算。
圖片來源：住宅補貼線上申請平台
裝潢貸款：民間銀行
銀行一般裝潢貸款的申請資格，並沒有像內政部修繕住宅貸款那麼多，資金用途可以用來美觀裝潢或是修繕需求。整體而言，銀行審核裝潢貸款還是圍繞在申貸人的聯徵信用資料、財力狀況、房屋價值等。
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銀行裝潢貸款申請資格
除非特別專案條件限制，多數銀行裝潢貸款的申請資格如下：
- 年滿 20 ～ 60 歲
- 有穩定收入
- 信用良好
銀行裝潢貸款申請文件
申請裝潢貸款的所需文件，接近於房屋貸款，而有些銀行會要求附上修繕證明文件：
- 雙證件（身分證、健保卡）
- 財力證明
- 房屋土地所有權狀
- 其他文件，如修繕證明文件、修繕工程合約、施工前照片等。
2024 裝潢貸款利率（持續更新）
以下列出幾間銀行所提供的裝潢貸款服務：
| 銀行 | 名稱 | 最高額度 | 最長年限 | 最低貸款利率 | 寬限期 | 費用 |
| 富邦 銀行 |
裝潢金房貸 | 房屋鑑價 5% |
20 年 | 2.45% | 未揭露 | 5,000 元 |
| 凱基 銀行 |
加值金 | 依銀行 實際審核 |
15 年 | 2.53% 起 | 未揭露 | 5,000 元 |
| 遠東 商銀 |
新省息時貸 | 依銀行 實際審核 |
20 年 | 未揭露 | 未揭露 | 5,000 元 |
| 高雄 銀行 |
房屋修繕貸款 | 依銀行 實際審核 |
20 年 | 未揭露 | 最長 3 年 | 未公告 |
| 中國 信託 |
房屋借現金 | 房屋鑑價 85 % |
20 年 | 前 6 期 2.06% 第 7 期 2.56%起 |
最長 3 年 | 6,500 元 （線上申貸可打 8 折） |
| 土地 銀行 |
一般修繕貸款 | 200 萬 | 20 年 | 2.45% – 3.75% | 未揭露 | 5,300 – 5,600 元 |
資料來源：各家銀行官網，夢想銀號彙整（資料更新時間：2023/12/27）
房屋修繕貸款其他資金推薦
如果因為資格不符無法申請內政部修繕住宅貸款，又或是向銀行申請裝潢貸款沒有通過，但又需要裝潢資金，也可以參考以下管道：
房屋增貸
房屋增貸指的是目前已在某家銀行有房貸，而透過同一間房子再次貸款。適合仍有殘值或未來有增值機會的房屋。若目前貸款金額已達房屋鑑價 80 %，通常較難以增貸成功。
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信用貸款
基本上所有銀行都有提供信用貸款的服務，可以根據自己的條件來選擇適合的銀行與方案。例如自己的職業是否為銀行信貸專案適用對象？也可以找自己經常往來的銀行，如果過往在此銀行都準時還款、準時繳信用卡費等，也較有機會拿到較好的貸款條件。以下列出幾個最低總費用年百分率不到 2 %的信用貸款方案：
| 銀行 | LINE BANK | 將來銀行 | 樂天銀行 |
| 信貸方案 | 分期信貸 | 優貸 | 樂天貸 |
| 利率 | 1.98%起 | 1.92%起 | 2.88%起 |
| 貸款年限 | 5 年 | 7 年 | 7 年 |
| 費用 | 888 元 | 588 元 | 388 元 |
| 總費用年百分率 | 2.10% − 15.99% | 1.63% − 15.06% | 1.78% − 15.74% |
資料來源：各家銀行官網，作者彙整（資料更新時間：2023/11/3）
民間貸款
已經無法從銀行獲得貸款資金者，也可以向民間申請二順位房貸、信用貸款等。民間審核貸款案件通常較為寬鬆，除非有重大信用不良，或者是名下債務金額已經過高等條件，否則原則上都能順利獲得貸款。不過，民間貸款的利率通常會比銀行高，如果要申請民間貸款要特別注意自身還款狀況唷！
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房屋修繕貸款常見問題
Q：內政部房屋修繕貸款，可以與哪些由政府提供的房屋相關貸款優惠一起申請？
A：可以與財政部合作八大公股銀行辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」一起申辦！
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Q：裝修貸款是房貸嗎？
A：多數銀行將裝潢貸款包裝成房屋貸款的一種。若是裝潢貸款金額超出房屋貸款金額上限，銀行會改用信用貸款或是用原不動產二順位（二胎房貸）作為副擔保貸款。
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Q：政府還有哪些住宅補貼或是相關優惠方案可以申請？
A：政府除了對擁有需要修繕老舊住宅者提供「修繕住宅貸款利息補貼」外，對於有購屋能力的無自有住宅家庭，提供「自購住宅貸款利息補貼」；對於無自有住宅的家庭，提供「租金補貼」；對於在一般民間租屋市場不易承租住宅的中低所得家庭提供「社會住宅」及「包租代管」方案。
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Q：向銀行申請裝潢貸款有限房屋種類嗎？
A：除非銀行活動專案限制，原則上「新屋」、「中古屋」皆可以申請裝潢貸款。
Q：裝潢貸款怎麼選最好？
A：建議以「利率低」為優先，通常利率高到低的順序是內政部房屋修繕貸款＞房屋增貸＞信用貸款＞民間貸款，但仍需以自身條件綜合評估。
Q：申請內政部房屋修繕貸款有什麼優缺點？
A：申請內政部房屋修繕貸款的優點有「利率低」、「還款年限長」等，缺點則是條件「限制多」、「貸款額度低」。
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【參考資料】
- 內政部不動產資訊平台
- 各大銀行官網
【延伸閱讀】
