房貸種類有哪些？指數型房貸、理財型房貸、階梯型房貸差在哪？房貸種類比一比！

打拚了幾年終於有存款可以買間房產，不過上網查了查資料才發現：現在怎麼會有那麼多 房貸種類 ？最常見的 6 種 房貸種類 包括：

1. 指數型
2. 固定型
3. 階梯型
4. 抵利型
5. 理財型
6. 壽險型

到底哪種對自己最有利呢？如果你正在猶豫不決，那就一起來看看這些房貸種類吧！

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指數型房貸

所謂指數型房貸最早是由中國信託率先推出，是一種隨基準利率上下浮動來制定的房貸方式，通常以中華郵政或國內某些銀行定存利率平均值為基準，當利率調升時指標利率就會調升，由於其可隨市場利率變動而機動調整，使利率定價公平而透明，讓消費者可以獲得合理且貼近市場的房貸利率。

依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以來到 40 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同，而貸款人需要依照貸款條件在寬限期（只繳納利息）後，依照繳款金額按月償還款項（本金＋利息）。

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固定型房貸

所謂固定型房貸是指採用固定式利率的計算方式，房貸利率不受利率上漲的影響，讓貸款人可以清楚知道每月需要繳納多少本利（本金＋利息），有效地進行財務規劃。
值得一提的是：台灣的固定型房貸並不是貸款期間都固定，由於利率計算方式為「固定利率＋機動利率」，雖然固定利率不會改變，但機動利率還是會調整，一旦固定期結束後，房貸利率還是會因現況而有所波動。不過由於此種利率在升息時依然會比央行來得低，房貸族比較能減少因升息而造成的衝擊，利息負擔也不會出現暴增的情況。

此種房貸適合收入穩定、足夠支付固定金額，且不打算提前還款的購屋者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。

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階梯型房貸

所謂階梯型房貸是以定存利率＋機動利率的計算方式，再以階梯型式分為３個階段。

• 第１階段為寬限期（最長可３年），每月僅付利息。
• 第 2 階段開始須依照約定攤還本金+利息，且需要償還一定比例的本金（依照銀行不同有不與上期相比例的規定，如合庫前十年需攤還本金 10% ）。
• 第 3 階段則依照本息平均方式攤還剩餘年數，是一種前期利率較低，後期利率較高的貸款種類。

此種房貸適合前期還款能力低的貸款人，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。

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抵利型房貸

抵利型房貸是指銀行會額外給貸款者一個活儲帳戶，只要貸款者將錢存入活儲帳戶，銀行就會視同已經還款並開始計算利息，貸款餘額與利息會直接扣除帳戶裡的錢。

此種方式允許貸款者可以隨時還款，且還款部位可以循環使用，但也因為是活儲帳戶可隨時使用，利率也會比指數型房貸來得高，比較適合具有一定資金（存款多）且想要快速減少房貸利息者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。

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理財型房貸

理財型房貸是一種可讓房貸價值靈活運用的貸款方式，銀行會依照抵押的房產市值評估可循環動用的額度，讓你可隨時以按日計息的方式動用，不過利率會比一般房貸來得高，如果是動用到循環額度，則具有利率低（比信貸、車貸低）、動用才計息與隨借隨還的特性。

此種方式適合需要靈活調度資金或短期有資金需求的貸款者，依照各銀行規定貸款期間不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會依照房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。

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壽險型房貸

壽險型房貸是一種跟房貸做結合的壽險保單，此種房貸主要是預防申貸者在契約中遇到無法還款的重大疾病，導致殘疾或死亡時，可將保險金優先作為償還房屋貸款使用以避免房產被銀行收回。

主要適合重視生命財產的貸款者使用，貸款利與與貸款年限會依照各銀行規定不同，最長可以貸到 30 年（一般常見為 20 年），貸款額度會因房屋價值、貸款人的信用條件有所不同。

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房貸種類懶人包

哇！終於對市場上的房貸種類有了一些認識，不過到底要選擇哪一種還是要經過深思熟慮一番，再配合實際情況才能做出最好的選擇。如果還不清楚房貸的種類，我們也幫大家做好統整表了，請參考：

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