房屋轉貸是什麼？誰需要房屋轉貸？房屋轉貸流程？房屋轉貸推薦！
申請到房貸後，卻發現其他銀行利率更低，讓你心癢癢嗎？不知道怎麼辦理房屋轉貸，或者擔心轉貸的費用、麻煩的流程，而讓你卻步？你是否想過，如果能夠把房貸轉到利率更優惠的銀行，就能省下不少利息，甚至還能增加貸款額度，讓你有更大的資金彈性？
如果你有過以上的疑惑，恭喜你來對地方了！在這裡，我們將帶你認識「房屋轉貸」的概念，從申請流程到必備知識！不論你是想降低房貸的利息負擔，還是想要增加房屋的貸款額度，房屋轉貸都可以成為你理財的助力，快跟我們一起進來看看吧！
房屋轉貸是什麼？有什麼條件？
「 房屋轉貸 」是一種融資方式，指的是將原本的房屋貸款，透過手續移轉到另一家銀行。申請房屋轉貸，可以重新調整貸款利率、設定還款期限，進而幫助貸款人整理自己的財務狀況。
而申請房屋轉貸的條件，每家銀行規定不同。以玉山房屋轉貸為例：銀行在審核時會參考申請者的還款能力、資產評估價值等，決定是否核准，所以借款人的信用狀況、其他貸款的還款情況、抵押房屋的屋況等，都包含在申請條件的範圍內。
誰需要房屋轉貸？
申請人Ａ現在有一筆利率為 2.40% 的房貸，因為貸款利率太高，導致Ａ每個月的薪水都被房貸吃掉一大半，房貸壓力越來越大。這時候Ａ就很適合申請房屋轉貸！以玉山銀行的房屋轉貸為例，玉山提供 2.27% 起的年利率，如果Ａ轉貸到玉山後適用的利率是 2.27% ，那就比原房貸的 2.40% 還低，Ａ每月還款金額將減少，即可有效解決Ａ的還款壓力。
申請人Ｂ的房貸，再 5 年就到還款期限。即將到來的還款期限壓得 B 喘不過氣，為了償還房貸導致沒有餘裕進行其他規劃。在這樣的情況下， B 也非常適合申請房屋轉貸！以玉山銀行的房屋轉貸為例，貸款期限最長 30 年，延長還款期限，可以降低Ｂ每月還款額度，讓Ｂ可以在龐大的房貸壓力下鬆一口氣。
申請人 C 覺得原本的房貸「 貸款成數 」不足，因為申請貸款的額度佔購屋成本的比例太低，導致 C 需要籌備大量自備款，才能一圓成家夢。此時，C 的需求也在玉山銀行房屋轉貸的守備範圍，玉山銀行提供最高 8 成的貸款成數，讓 C 可以輕鬆買房！
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以上 Ａ、Ｂ、Ｃ 三人都可以選擇申請房屋轉貸！當然申請房屋轉貸的好處不只如此，以玉山銀行的房屋轉貸為例，借款額度不受月收入 22 倍的限制，且房屋貸款利率，還比信用貸款、車貸、保單借款等融資管道低。
💡 編按：所謂「 月收入 22 倍限制 」，是金管會為了維護市場秩序、保障交易安全，而規定金融機構對於債務人於全體金融機構的「無擔保債務歸戶後總餘額」。此限制包含信用卡、現金卡及信用貸款等，不能超過收入的 22 倍，而由於房貸是有擔保品的債務，因此不受月收入 22 倍的限制！
房屋轉貸流程？
申請房屋轉貸，流程較購屋時申請貸款更為便捷！以玉山銀行房屋轉貸申請流程為例，只要簡單四個步驟，幫助你轉貸不迷路！
- 步驟一：線上申辦只要 3 分鐘
透過玉山銀行 e 指申請平台，只要 3 分鐘，填寫身分證字號、出生年月日，進行基本身分驗證，並閱讀約定條款，就能輕鬆申辦！ - 步驟二：線上追蹤補件、申請進度
申辦完成後，申請人可以在線上補件平台上傳資料，或透過 My Data 授權提供文件，也可以快速查詢申辦進度。 - 步驟三：簽訂契約
申請核可後，只要攜帶借款人與保證人的身分證、第二證件及印章，就可以至鄰近分行簽訂契約。 - 步驟四：房屋轉貸完成、順利取得資金！
房屋轉貸要準備哪些資料？
為了使銀行充分了解申請者的還款能力以及資產價值等背景資訊，申請房屋轉貸需要準備許多資料。至於具體上有哪些必備項目，各家銀行的要求大同小異。我們同樣以玉山銀行房屋轉貸的規定做說明，需要準備的文件主要可以分為四項：
- 借款人及保證人的身分證
- 扣繳憑單、報稅證明、薪轉存摺等財力證明文件
- 不動產權狀影本等資產相關文件
- 原貸款銀行的繳款明細
申請房屋轉貸需要將上述資料提供給銀行，作為房貸估價和審核參考，銀行會根據借款人的基本條件、還款來源、不動產估價結果等因素，決定房屋轉貸是否核准。需要特別注意的是，申請人在「前一家銀行的繳款明細」，是銀行評估與審核的重要依據，申請時務必提交相關文件。
房屋轉貸要付哪些額外費用？
申請房屋轉貸的費用，也是借款人需要評估的事項，筆者在這裡以玉山銀行房屋轉貸的規定幫大家整理了幾項額外費用，申請前不妨先檢查一下，有沒有遺漏哪些重要資訊！
- 代書設定費：
房貸程序需要與銀行接觸，而且會涉及較為複雜的登記流程，建議申請者可以委託代書（地政士）協助處理。且在房屋轉貸的情況下，代書可以幫忙處理原貸款銀行與轉貸銀行之間的聯繫問題。 - 抵押權塗銷、登記規費：
辦理抵押權塗銷登記無須繳納登記規費，但設定登記依《 抵押權設定契約書 》上記載的「擔保債權總金額」，以千分之一計收。另外設定登記也要繳納每張 80 元的書狀費。 - 除了以上兩點，還有帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等，依各銀行規定收取。
房屋轉貸銀行推薦！
低利率、低月付，玉山轉貸不迷路！
房貸壓力太大喘不過氣嗎？如果你也是「轉貸族」，房感推薦你可以申請「玉山銀行房屋轉貸」，線上申請只要 3 分鐘，立刻取得 3 大優勢！
- 借款額度不受月收入 22 倍限制：年利率 2.27% 起，較信貸、車貸、保單借款等管道低。
- 貸款期間最長 30 年：轉貸可重新延長貸款年限，或有機會再取得寬限期。
- 貸款成數最高 8 成：試算月付金降低約 14% ，降低每月還款金額更是轉貸族評估的重點。
房屋轉貸找玉山，節省利息有靠山！
- 你是否也覺得目前房貸利率過高？玉山銀行房屋轉貸提供最低年利率 2.15% 有效降低還款壓力，還可以線上查詢申辦進度、線上補件，方便又快速！
- 你是否也覺得還款壓力太大？玉山銀行房屋轉貸延長還款期間、降低每月支付額，讓你輕鬆還款、降低負擔！
玉山銀行的房屋轉貸，幫助你解決資金問題。申請人可以先瞭解房屋的市場價格、現有房貸餘額、利率及轉貸費用，有效幫助你評估轉貸後的利息節省幅度，也可以進一步試算個人還款能力是否能支付轉貸費用，找到最適合你的還款方案！
房屋轉貸常見問題及注意事項
Q：如何評估要不要轉貸？
如果覺得目前房貸還款壓力太大，或有其他融資考量，建議先瞭解房屋的市場價格、現有房貸餘額、利率及轉貸費用等，對轉貸結果進行試算。以玉山銀行房屋轉貸試算結果為例：
| 轉貸前 | 轉貸後 | |
| 貸款餘額 | 800萬 | 800萬 |
| 貸款利率 | 2.40% | 2.27% |
| 貸款期間 | 25年 | 30年 |
| 月付金 | $35,488 | $30,661 |
以上案例中，申請者可以透過房屋轉貸，降低約 14% 的月付金。由此可知，降低每月還款金額是轉貸族評估的一大重點。
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Q：房屋轉貸、增貸、轉增貸有什麼不同？
透過以下表格，可以比較轉貸、增貸、轉增貸三者的異同：
| 房屋轉貸 | 房屋轉貸就是將原本的房屋貸款移轉到另一家銀行。 |
| 房屋增貸 | 貸款人在購屋時，已經申請的初始房貸，當本金償還至一定金額，後因資金需求，再以同一個房產作為擔保品，向現有房貸承作銀行申請另一筆新的房屋貸款。 |
| 房屋轉增貸 | 貸款人將已申請房貸的房屋，抵押給另一家銀行，用新申請的房貸取代和原銀行的房貸，同時具有轉貸、增貸的特性。 |
除此之外，申請人也可以評估轉貸後的利息節省幅度，是否足以支付轉貸費用？ 以及轉貸是否可以重新延長貸款年限，或是否有機會再取得寬限期等因素，決定採用何種貸款模式。
Q：轉貸後還可以增貸嗎？
轉貸、增貸都是運用房屋未來的增值空間，評估利率、還款年限等因素，進行資產活化的方式。轉貸後申請增貸的機制，同樣以玉山銀行房屋轉貸為例：當申請者將貸款從其他銀行轉貸到玉山銀行後，若有資金需求，且房屋升值，或本金已償還一定金額時，可同時再向玉山銀行申請增貸。
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Q：央行管制戶轉貸有限制嗎？
中央銀行第五波選擇性信用管制，規定自然人在特定地區購買第二戶房屋時，有貸款成數的限制；若自撥款日起算 3 年內有增貸或轉貸需求，也有僅就還款金額超過本金平均攤還部分，以及原貸金額未達 7 成貸款成數上限的差額部分辦理增貸等限制。除此之外，中央銀行對其他特定情況的購屋行為，也有許多管制措施與配套方案，金融機構皆須依照主管機關規定進行核貸。因此，在申請房屋轉貸前建議可以先向轉貸銀行詳細諮詢，讓房貸專員依申請者的個案情形，進行專業的貸款評估！
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【參考資料】
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